存量房貸利率調整怎么辦理？終于有了更清晰的指引了。

9月7日，個人房貸占比最高的四大國有銀行出爐降低存量首套房貸利率的細則，公告了存量首套房貸的調整范圍、調整規則、申請方式、申請細節及異議處理等細節。

通過公告，我們可以看到哪些信息量呢？記者圍繞大家普遍困惑的問題，通過剛發布的公告為大家尋找答案。

●問題1：買時不是首套房，現在成了首套房，可以申請嗎？

●答案：可以。

此次存量房貸利率調整主要針對首套房。不過，政策的力度超大家預期。不僅那些買時就明確的首套房，還包括所在城市無房，但因“認房又認貸”政策而按照二套房房貸標準辦理，或者貸款時不是唯一住房，后面賣掉其他房子，現在住房是唯一一套的。

這個普惠力度就特別大了。就算買的時候不是首套房，現在是首套房，也可以勇敢地去申請下調房貸了。

●問題2：利率可以調低多少？

●答案：廣東部分地區可降至LPR或者LPR-20

這是大家最關注的話題。

此前央行、國家金融監管總局的通知上，對于下降多少，給了一條底線，但也留了一個口子：各城市、各銀行根據具體情況決定。

不過，從今天四大行的表態看，幾大行超級給力地按照最低標準來執行。

簡單來說，你房貸批下來的那年那一刻，所在城市官方定的最低房貸利率是多少，你現在就有機會降到這條線。

那么具體是多少呢？答案和你所在的城市，以及辦理房貸時間有關系。

以廣州為例，一直執行LPR，那么所有的首套房利率最低都可降到LPR。無論當時辦理的LPR是4.85%還是4.65%，均可降到當前的LPR4.2%。

舉個例子，小明當前的房貸利率是5.6%，降到4.2%。30年期的貸款，每100萬元，每月可省下850.59元。

相較于廣州、深圳，全省其他地方在部分時間段可下調的空間更大。最大幅度的是清遠，2022年10月1日到2022年12月31日，最低可下調至LPR-60基點，也就是3.6%。

具體大家看下表找答案。非廣東地區的，大家上各地人民銀行官網找答案。

●問題3：要去找銀行談判嗎？

●答案：不用！除了這三種情況，銀行都統一辦了

在辦理方式上，四大行可謂誠意滿滿，對于本來就以首套房定價的浮動利率存量房貸，將按照調整規則“統一批量調整”。

也就是說，你不用提出申請，也無需去銀行網點，也不用擔心自己忘記了、算錯了怎么辦，銀行會統一幫你辦了。

不過需要提醒的是以下三種情況，需要“主動申請”：

執行固定利率或基準利率定價的存量房貸：統一批量調整的都是浮動利率存量房貸，如果是固定利率，要主動向銀行提出申請，也就是屬于固定利率或基準利率定價的存量房貸。

“二套轉首套”：也就是當時發放時執行的二套房貸利率標準，現在已經符合首套房貸利率標準的。這種情況有兩類，分別是當時所在城市無房，但因“認房又認貸”政策按二套房貸利率辦理?；蛘弋敃r按二套房房貸利率辦理，后來賣掉房子后符合首套房貸標準的。這種情況就要主動提出申請。

還有就是不良貸款：房貸存在拖欠本息，同樣需要還清積欠本息后，主動申請調整。

●問題4：調整時間是哪一天？

●答案：9月25日當天

根據細則，銀行集中批量調整房貸利率是在9月25日，當日起就按新利率執行。

屬于主動申請的市民，要留意銀行的“窗口期”。

根據銀行的細則，屬于主動申請的情況，并在9月25日起提出申請的，銀行將進行集中統一利率調整，新利率在1個月后執行。

屬于主動申請的情況，錯過了集中批量處理的窗口期，銀行將逐筆進行人工審核，并在審核通過次日后執行。所以早辦早省錢，大家可以盡快準備起來了。

●問題5：申請渠道是什么？

●答案：手機銀行即可辦理

根據公告，銀行提供了手機銀行、貸款服務行兩種聯系方式。大家可選擇自己方便的方式辦理。

●問題6：怎么知道自己申請成功了？

●答案：短信通知結果

四大行方面表示，調整后，將通過短信告知利率調整結果。

此外，大家可以在手機銀行、網絡銀行查詢到調整后的貸款利率以及本月需要歸還的本息。

從公告看，利率調整高峰期可能出現系統擁擠。同時短信發送可能存在分批次發送、時效滯后等情況。所以大家看到周邊的小伙伴調整了，自己還沒調整，可別擔心。批量調整的9月25日之前都能辦妥。

●問題7：會收取手續費嗎？

●答案：不會！小心騙子

從公告看，存量房貸利率調整不收取任何費用，請不要相信輕信銀行以外的電話或者人員。

●問題8：不是四大行的怎么辦？

●答案：差不多這樣

大家耐心再等等公告，不過相信各家銀行差別不大。

文字：南方日報記者黎華聯 陳穎

統籌：陳穎